Как быстро погасить кредиты?

В современном обществе займы стали нормой. Среднестатистическая семья имеет 1-2 кредита, которые были взяты на приобретение автомобиля, недвижимости, бытовой техники, мебели. Благодаря потребительскому кредиту больше не приходится ждать зарплаты, чтобы приобрести необходимые вещи или отправиться в путешествие. Но  кредитная ноша тяжела, особенно, если займов несколько. Рассмотрим варианты, как быстро погасить кредит.

Повысить доходы и снизить расходы

Первое, что приходит на ум – больше зарабатывать. Например, найти подработку на вечернее время или в выходные дни и доход от нее направлять строго на погашение задолженности и выплатить ее как можно быстрее. Но если вариант с повышением доходов нередко недоступен по каким-либо причинам, то сократить расходы может почти каждый. Это не значит, что вы должны во всем себе отказывать.

Подумайте, в списке ваших ежемесячных трат точно есть несколько пунктов мелких, бесполезных расходов, регулярных незаметных трат, от которых вы могли бы совершенно безболезненно отказаться ради высшей цели. Например, я отказался от привычки приобретать ежедневно перед работой кофе на вынос. Вы также можете пересмотреть окружающие вас вещи – начиная от одежды и заканчивая предметами интерьера, которыми вы давно не пользуетесь, их можно продать на сайтах типа «Авито» и вырученные средства направить на оплату имеющейся задолженности.

Еще один удачный вариант экономии – использование карты с кэшбэком. Я лично пользуюсь несколькими картами и при ежемесячных семейных тратах в 40 тыс. руб. возвращаю в среднем 2-3 тыс. руб. Точно также можете поступать и вы.

Если ваша зарплатная карта не дает бонусов или они слишком малы (например, в Сбербанке кэшбэк составляет всего 0,5%), оформите карту другого банка, с высоким кэшбэком. Сделать это можно здесь.

Занять у знакомых

Если у вас нет денег для полного погашения займа, моментально рассчитаться с долгами перед банком не получится. Но можно занять нужную сумму у знакомых. В идеале – у друзей, у родных, без процентов. Те. по сути, взять деньги в рассрочку.

Однако не каждый может занять крупную сумму, не преследуя при этом свои интересы. Поэтому рассмотрите вариант снижения процентной ставки – возьмите у знакомых деньги под меньший процент, оставив что-либо в качестве залога. Учитывая снизившуюся ставку по вкладам, это предложение может заинтересовать потенциальных заимодавцев.

Рассчитайте общую сумму своей задолженности без учета процентов, затем воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором. Выбираете «расчет срока кредита», указываете сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и ставку 5-6% (т.к. процентные ставки по депозитам сейчас меньше 5%) либо тот процент, о котором вы договорились (естественно, он должен быть меньше действующего по вашим займам). Получив расчет, вы увидите, насколько сократится срок погашения вашей задолженности.

Помните о двух важных моментах:

1.      Не уменьшайте сумму ежемесячного платежа – так вы быстрее выплатите основной долг.

2.      Если есть возможность хоть на 100-200 руб. увеличить сумму ежемесячного платежа – делайте это.

Использовать беспроцентные периоды

Один из популярных вариантов кредитования населения – это выдача кредитных карт с беспроцентным периодом. Заманчивое предложение, ведь деньгами можно пользоваться в течение этого периода, главное – успеть положить их обратно, пока он не истек. Но именно карты становятся главной проблемой, поскольку ставки по ним значительно выше, чем по обычным потребительским займам.

С одной стороны, полученная в банке кредитная карта должна стать первым пунктом в вашем плане по погашению кредитов (если вы использовали кредитный лимит и вышли за рамки действия беспроцентного периода). А с другой, если правильно использовать беспроцентный период, можно быстрее погасить другие имеющиеся задолженности. Это особенно актуально для первых месяцев кредитования, когда заемщик выплачивает максимальную сумму процентов.

Схема погашения кредитов при помощи кредитных карт такова – вы можете оформить две кредитные карты с продолжительным беспроцентным периодом и примерно одинаковыми лимитами. Если лимита одной кредитной карты хватает – погасите с ее помощью все свои кредиты. По окончанию срока действия беспроцентного периода, снимите деньги со второй карты и обновите лимит первой. Т.е. переливайте деньги с одной карты на другую, главное – не выходить за рамки беспроцентного периода.

 Если вам понравился такой вариант – пройдите по ссылке, чтобы оформить кредитную карту с длительным и обновляемым периодом.

Гасить большими платежами

Погашение задолженности перед банком по потребительским займам обычно осуществляется равными суммами. Т.е. ежемесячно вы вносите аннуитетный платеж. Но если у вас появляется возможность внести в счет оплаты задолженности сумму, превышающую этот платеж, вы в обязательном порядке должны уведомить об этом банк. В таком случае, вы осуществляете частичное досрочное погашение (ЧДП) кредита. Если это делается без уведомления банка – со счета просто спишется сумма по графику платежей, а остаток будет лежать до следующей даты списания. Соответственно, проценты не уменьшатся.

Большинство банков сегодня предлагает осуществить ЧДП через мобильное предложение, быстро и легко. Чтобы понять, через какой период времени вы сможете погасить задолженность, оплачивая ее большим платежами, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Погашать кредиты по одному

В ситуации, когда вы не знаете, как быстро погасить кредиты, а их еще и несколько, можно сконцентрировать все свое внимание на одном, наиболее мелком кредите. При этом помните о ряде важных моментов:

·         Именно у мелких займов самые крупные процентные ставки. На маленьких суммах большой процент не так заметен, чем и пользуются банки, ведь переплата в рублях для человека оказывается не так существенна.

·         Небольшой заем погасить проще, а для вас это станет хорошим толчком, когда процесс сдвинется с мертвой точки.

·         Закрыв один кредит, продолжайте придерживаться той суммы платежей, которая была до его погашения, прибавляя высвободившуюся сумму к ежемесячным платежам следующего кредита (с наибольшей процентной ставкой).

Рефинансировать кредиты

Рефинансирование или перекредитование позволит погасить имеющиеся займы новым. За рефинансированием имеет смысл обращаться, чтобы получить более выгодные условия, уменьшить срок. Но не все и не всегда умеют правильно просчитать выгоду от этой услуги.

Например, в банк обратился клиент для рефинансирования кредита. Ежемесячно он платит 24 тыс. руб., платить ему еще 4 года. Банк предложил ему платеж 23 500 руб. на эти же 4 года. Однако клиент отказался, посчитав, что из-за 500 руб. не стоит тратить время на сбор необходимого пакета документов. Доводы банковских сотрудников его не убедили, он продолжил оплачивать свой старый кредит.

Не совершайте подобных ошибок. Наверное, 500 руб. в месяц звучит не очень убедительно. А что если посчитать, сколько он сэкономил бы за 4 года? Сумма составит 24 000 руб. И это без учета процентов, которые не будут начислены на эту сумму. Получается, что из-за собственной лени человек упустил такую выгоду. Надо было просто зайти в банк за одной справкой, на работу – за второй. Это заняло бы несколько часов. Т.е. получилось бы, что за час оплата его труда составила бы 12 тыс. руб. А чтобы получить эти деньги на работе, ему приходится трудиться 5 дней в неделю.

Итоги и выводы

 Итак, как быстро погасить кредит и выбраться из долговой ямы?

·         Не брать новые займы, кредитные карты, потребительские кредиты, если они не направлены на погашение предыдущих;

·         Пересмотреть расходы;

·         Стараться платить больше, увеличивая платеж на любую, даже незначительную сумму;

·         Пользоваться возможностью частичного досрочного погашения, желательно выбирать  перерасчет срока кредитования;

·         Если после частичного досрочного погашения сократить срок не удалось – уменьшать ежемесячный платеж, но имея на руках новый график, продолжать платить большими суммами;

·         Воспользоваться снижением ставки ЦБ, рефинансировать кредиты под меньший процент, сокращая при этом срок кредитования.

Мы считаем, что нашли интересное предложение по рефинансированию кредитов – ознакомьтесь с ним. Поверьте мне, человеку, у которого было одновременно три довольно крупных кредита (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф) и две кредитных карты – ничего не может быть лучше, чем избавиться от них. Когда у вас начнут оставаться свободные деньги, вы поймете, что, оказывается, самостоятельно накопить на желаемую покупку не так уж сложно.